中信银行普惠型小微企业贷款业务3年来实现跨越式发展：贷款余额超过3800亿元，增长160%；贷款客户数近18万户，实现翻番。相比于2018年末，普惠型小微企业法人贷款余额增长10倍，突破1000亿元；贷款客户数增长13倍，近3万户；资产质量持续保持优良，主要核心指标均位居股份制银行前列。

　　中信银行坚持“以客户为中心”，打造标准化产品、特色化运营、综合化服务“三位一体”的“价值普惠”发展模式，为小微企业提供一站式、一揽子综合金融服务。

　　近年来，中信银行在持续优化产品功能、简化业务流程基础上，发挥产品创新“试验田”和“信贷工厂”机制，加强金融科技赋能，聚焦小微企业经营的重点环节和关键场景，打造涵盖“供应链类、场景大数据类”的“中信易贷”标准化产品体系。

　　完善供应链金融产品。中信银行依托大行业、大客户和大项目优势，沿着供应链上下游延伸，创新供应链金融产品体系。盘活核心企业上游小微企业的订单、应收账款、票据等主要流动资产，构建以“订单e贷、政采e贷、信e链、商票e贷、银票e贷”为代表的上游供应商类产品体系；挖掘核心企业下游信息流、资金流、物流等核心数据，形成以“经销e贷、信e销、保兑仓”为代表的下游经销商类产品体系。目前，中信银行普惠供应链金融业务已累计服务小微企业客户超过2.6万户。

　　丰富场景大数据产品。中信银行挖掘小微企业经营场景大数据价值，创新“科创e贷、关税e贷、物流e贷、银税e贷、跨境电商e贷”等纯信用、线上化场景类产品体系，实现小微企业“大数据”向“好信用”的有效转化。目前，中信银行金融服务已覆盖20%的专精特新“小巨人”企业。

　　中信银行坚持“真小微、真经营”经营导向，持续完善智能化风控体系、移动化服务渠道和差异化收费策略。

　　中信银行创新搭建“总行顶层设计、分行集中运营、支行获客服务”的专业化体制机制，依托区块链、大数据、人脸识别、电子证书等技术支撑，创新开发覆盖贷前、贷中、贷后的全流程智能风控平台，精准支持“真小微、真经营”。同时，中信银行以移动化为中心，构建手机银行、网银、微信银行等线上化渠道，上线7×24小时在线服务的云端营业厅。目前，中信银行小微企业客户移动化服务占比超过85%，服务效率提高两倍。

　　完善差异化收费策略。中信银行积极加大考核激励力度，对普惠金融贷款给予考核利润补贴，引导一线经营机构主动压降贷款利率，2021年中信银行小微企业贷款利率较2018年下降超过2个百分点；此外，中信银行还推出随借随还、无还本续贷业务，让小微企业借款还贷“无缝衔接”，有效解决客户到期“倒贷”难题。另一方面，主动减免服务收费。主动承担客户贷款房屋抵押登记费及房地产类押品评估费，主动减免开户费、工本费、网银转账手续费等20余项费用。

　　中信银行坚持以“让小微企业生意容易点儿”为宗旨，顺应互联互通发展趋势，构建开放式共享生态体系，在对内开放和对外开放两个方向同时发力，为客户提供一站式、一揽子综合服务。

　　中信银行充分发挥中信集团金融和实业并举优势，与集团内证券、保险、基金、投资等子公司组成“中信联合舰队”，为小微企业提供涵盖贷款、结算、存款、理财、保险、投资、咨询、投行等在内的综合金融服务。中信银行与政府部门、科技公司、核心企业、大型平台等机构在场景对接、数据共享和风险分担等方面开展“开放、共享、联结”的跨界合作，将多类型、标准化普惠金融服务深度嵌入，广泛链接合作伙伴、跨界赋能小微企业。

　　中信银行未来将坚持“以客为尊”的服务理念，把小微企业需求作为出发点，把提升服务质效作为落脚点，持续提升小微企业综合金融服务能力和水平，更好支持更多小微企业创新发展。（陆宇）